#049 - Investire con 50€ al mese: è una PERDITA di tempo?

00:00:00: Lascia vi indovinare, hai sentito parlare di DTF?

00:00:02: Di park quindi di penny d'accumulo.

00:00:04: Ti interesse composto e a un certo punto hai pensato sì ecco tutto molto bello ma io ho solo cinquanta euro al mese da parte che posso investire.

00:00:12: non è troppo poco per fare qualcosa di serio?

00:00:14: Ecco questa una di quelle domande di cui diciamo si discute più spesso ed è anche secondo me una delle più importanti perché dietro c'è un ragionamento che sembra l'apparenza sensato ovvero quello di dire Aspetto di avere più soldi per iniziare, ma che in realtà sempre secondo me può costare davvero carissimo.

00:00:32: Questo non in termini di soldi spesi, ma più chiaro in termine di tempo perso ed esperienza.

00:00:38: Oggi vediamo quindi cosa succede?

00:00:40: Davvero si inizia con cinquanta o centa euro al mese nel tempo.

00:00:48: Partiamo quindi un po' dalla teoria per capire un pò come funziona anche il tutto.

00:00:53: Prendiamo quindi un rendimento fisso del sette per cento all'anno, questa è una ipotesi storicamente molto ragionevole per chi investe in un ETF sull'azionario globale come ad esempio l'AMSI Award.

00:01:03: Se infatti riesce a mettere da parte cinquanta euro al mese stiamo parlando di meno che di due euro al giorno.

00:01:09: dopo dieci anni hai versato sei mila Euro ma il tuo portafoglio vale circa otto mille settecento euro.

00:01:15: Dopo vent'anni i dodici mila euro che hai messo vi tasca tua sono diventati ventisemila e dopo trent'anni hai versati in totale di ciotto mille euro, il tuo conto segna sessanta mille Euro.

00:01:26: Se invece siamo più bravi a risparmiare e riusciamo ad addoppiare la rata quindi a cento euro al mese che riusciamo a rispermiare ed investire, che alla fine è un costo di un po' di pizze fuori quello che si ottiene è che in trenta anni versi trentasemila euro.

00:01:39: però qua se la cosa bella ti ritrovi con circa cento ventumile euro.

00:01:44: quindi oltre a uoantacinque mila euro li ha generati attraverso il tempo che hai investito.

00:01:48: Quindi, oltro a uotantacincue mila Euro le ha generato il tempo per te!

00:01:52: Bene ora questa era la teoria come al solito nel mondo reale lo sappiamo bene.

00:01:56: insomma i mercati non salgono con una precisione di un righello, non vi segnano insomma una riga bella dritta che va al sette percento all'anno costantemente.

00:02:05: Crollano?

00:02:05: Simpennano?

00:02:07: attraversano soprattutto delle crisi globali e fasi di forte euforia.

00:02:10: Come mostra, infatti, chiaramente questo grafico crollis superior al trenta per cento non sono rari e il ribasso massimo dal miliore novecento settanta ha superato il cinquantapercento proprio durante la crisi finanziaria globale del due milleotto.

00:02:23: Quindi, ecco cosa succede se togliamo la teoria?

00:02:26: Andiamo a vedere cosa è successo per davvero nella storia?

00:02:30: Ecco che quindi ho simulato un piano di accumulo su tutte le finestre temporali possibili dal milione novecentosettanta a oggi sempre sull'indice em say word.

00:02:39: questo significa che i numeri che sto per mostrarti hanno subito l'inflazione record degli anni settanta.

00:02:44: successivamente poi la bola.com negli anni duemila il tremendo traccollo dei motifsop prime del two miliotto e pure la pandemia del due mila e venti.

00:02:53: arrivano quindi a un po' di risultati.

00:02:55: partiamo dal primo periodo quindi dieci anni.

00:02:58: se infatti è indestito cinquanta euro al mese e c'è o insomma vuol dire che ti ha dato fuori delle tue tasche sei mille euro quindi come visto prima in media, in tutti i decenni analizzati avreste ottenuto poco più di diecimila euro.

00:03:11: Certo, se avessi beccato il decennio peggiore in assoluto saresti sceso a tre mil e ottocento euro ma in quello migliore saresti volata quasi dieciotto mille euro.

00:03:20: E con centa euro al mese?

00:03:22: Beh, con cento euro al Mese i tuoi dodici mile Euro che sono stati versati complessivamente si sarebbero trasformati in media in oltre venti mile euro.

00:03:30: Ma l'interesse composto come sappiamo molto bene ormai ha bisogno di molto tempo per incominciare a ingranare la marcia.

00:03:36: Passiamo infatti quindi ad analizzare i vent'anni.

00:03:38: Proprio su questo orizzonte temporale la musica comincia a cambiare, infatti con cinquanta euro al mese hai versato dodici mille euro complessivamente ma il mercato immediatamente fa ritrovare quasi trentadue mille Euro.

00:03:50: e se passi a centa euro al Mese a fronte quindi di venti quattro mila euro che sono stati messi di tasca tua, la media storica ti porta a superare i sessanta tre mila euro.

00:04:01: e se guardiamo il ventennio migliore avresti invece ottenuto cento veintisette mille euro.

00:04:06: ed eccoci ora al gran finale ovvero trent'anni con solo cinquanta euro al mese versati appunto per trentanni.

00:04:12: tutto ciò ti avrebbe portata di ciotto mille Euro.

00:04:15: Il capitale medio invece che ti sareste ritrovato super settantatra mille Euro.

00:04:19: ma se invece diciamo hai avuto l'accostanza di investire non cinquante ma cent'è un euro al hai versato quindi complessivamente trentassemile euro e ti ritrovi però in tasca centoquattasette mille euro.

00:04:31: Stiamo in altre parole parlando di oltre cento diecimile euro regalati letteralmente dal tempo ed al mercato, sai però qual è la cosa in assoluto più interessante che ci insegnerò questi dati storici?

00:04:43: È che se tu fossi stato letteramente l'investitore più sfortunato della terra, iniziando quindi a investire esattamente prima delle peggiori crisi I tuoi treinta e sei mila euro versati, sempre in trent'anni si sarebbero comunque trasformati in quasi setanta e sette mille euro.

00:04:59: Questo lo ricordo nello scenario peggiore.

00:05:06: Arrivo quindi ora a parlare della parte un po più scovoda che però secondo me vale tutto il video.

00:05:11: Immaginiamo infatti ora due persone chiamiamole Marco e Sofia.

00:05:15: entrambi infatti hanno venticinque anni.

00:05:17: Marco dice inizialmente di aspettare ad investire.

00:05:20: vuole prima se interesse diciamo più sicuro avere uno stipino più alto?

00:05:24: capire insomma meglio come funziona il tutto, il mercato e così via.

00:05:29: Inizia quindi ad investire a trentacinque anni con duecento euro al mese.

00:05:33: Dall'altra parte abbiamo Sofia che inizia oggi quindi subito con solo centa euro al Mese.

00:05:37: Arrivati a sessanta cinque anni chi dei due, quindi tra Marco e Sofia ha più soldi?

00:05:42: Sofia con i suoi cente euro almese investiti con costanza per quarantani arriva ad aver investito circa duecentosessantadue mille euro.

00:05:52: Marco viceversa ricordiamocelo!

00:05:54: investiva a duecenta euro al mese.

00:05:55: però partendo dopo quindi solo per trent'anni arriva circa ad aver investito ducento quaranta due mille euro.

00:06:02: soffia con i suoi centavro al mose per quaranta anni ha circa duecentosessantadue mille Euro.

00:06:08: marco viceversa versa di più di duecenti euro almese ma inizia dopo quindi complessivamente investe per solo trentanni.

00:06:16: ottiene così.

00:06:18: Soffia, ricordiamolo ha investito ogni mese la metà di Marco, versando in totale il quarantotto mille euro contro il settanta due mila euro di Marco.

00:06:27: eppure arriva alla fine del periodo dell'investimento con più capitale ed il motivo è uno solo.

00:06:34: Ha iniziato dieci anni prima.

00:06:36: questo infatti esattamente il costo reale della spettare Non si misura in euro versati in più, si misurà più che altro in anni di interesse composto.

00:06:45: Che non lavora per te!

00:06:46: Bene ora arrivato a questo punto una domanda classica ti mi potrei aspettare ma con solo cinquanta euro al mese.

00:06:52: Che TF posso comprare?

00:06:53: Queste infatti è un'obiezione abbastanza sensata.

00:06:56: Molte TF sull'AMC World giusto perché insomma abbiamo parlato prima hanno prezzi per quota superiore a cinquante o cento Euro.

00:07:04: Quindi l'investitore, quindi il risparmiatore si chiede come faccia a comprare una quota intera ogni mese con così poco?

00:07:10: La risposta è in realtà che non devi perché oggi per fortuna esistono broker o comunque banche che ti permettono di investire in quote frazionate.

00:07:18: e quindi ti permettono di eseguire il tuo pack anche con importi che sono piccolissimi, in realtà a partire anche letteralmente da un euro.

00:07:39: C'è però ora qualcosa di cui vorrei parlare, che i numeri diciamo non catturano completamente ed è quello che succede nella testa di chi investe.

00:07:47: Chi infatti inizia con piccole cifre anche appunto con cinquanta euro al mese che opa la cifra del riferimento di questo video.

00:07:54: ecco chi faccio.

00:07:55: fa una cosa secondo me molto importante ovvero impara.

00:07:58: Impara a guardarli il portafoglio senza entrare nel palico ogni volta?

00:08:03: Impara anche agnolari ribassi?

00:08:05: Impara!

00:08:06: Cosa molto importante a rispettare un piano stabilito e soprattutto quindi va a sviluppare un'abitudine di investimento.

00:08:13: E le abitudini dal mio punto di vista, quando si parla di finanza personale valgono molto di più di qualsiasi strategia super sofisticata.

00:08:20: C'è poi un altro tema secondo me fondamentale sempre sotto l'aspetto psicologico che è un po' opposto ovvero quello di chi aspetta.

00:08:27: Chi infatti aspeta il momento giusto lo stipulio più alto la situazione più stabile tende a posticipare ancora poi ancora e poi ancora.

00:08:35: A un certo punto scopre poi che sono passati dieci anni, in realtà non ha mai iniziato.

00:08:40: Questa non è assolutamente pigrizia ma esattamente il modo in cui funziona il nostro cervello.

00:08:45: Siamo infatti programmati per rimandare!

00:08:48: le cose che, diciamo portano benefici nel lungo periodo a favore di qualcosa di più immediato.

00:08:53: È un po' la stessa ragione per cui usiamo il telefono invece da andare in palestra!

00:08:57: La soluzione non è quindi trovare la forza di volontà per resistere ma più che altro.

00:09:02: secondo me una buona soluzion è quella di cercare d'automatizzare il più possibile.

00:09:06: Quindi ad esempio impostare il pack, scegliere la data di addevito tipo il ventisette, analisi esattamente il giorno dopo che riceviamo lo stipendo e non toccare più nulla.

00:09:16: in questo modo quello che succede è che la decisioni si prende una sola volta e poi il sistema, diciamo, lavora da sotto.

00:09:26: Un'ultima cosa che ci tengo a sottolineare è che iniziare con poco non vuol dire per forza continuare a investire poco per sempre.

00:09:34: In un video di qualche settimana fa abbiamo visto il caso di Giulia che ha venticinque anni.

00:09:39: non parte come un capitale iniziale ma adatta a una strategia molto comune ovvero quella di aumentare gradualmente la sua quota di risparmio nel tempo.

00:09:48: Ogni cinque anni Giulia infatti quello che va a fare è incrementare quanti investo ogni mese, magari questo in concovitanza con un aumento del sostipendio.

00:09:56: Giulia comincia così con cente euro al mese e passa poi a duecento, poi trecento... E così via nel tempo!

00:10:02: La strategia è quindi graduale ma allo stesso tempo anche realistica e soprattutto sostenibile.

00:10:07: Si inizia quindi con quello che si ha e poi nel tempo si è adatta al piano man mano che la propria capacità del risparmio cresce.

00:10:13: Ecco che un aumento di stipendium, una spesa che magari finisce tape un affitto che per qualche motivo diventa più basso.

00:10:20: Questi sono tutti dei piccoli cambiamenti nella vita che possono diventare una buona occasione per aumentare il PAP di cinquanta o centa euro al mese.

00:10:28: Il messaggio che vorrei passasse non è quello di investire di più, addirittura oltre le capacità o risparmiere tantissimo per poter investire qualcosa di più.

00:10:38: Più che altro quello che vorrei trasmettere è di non aspettare, di poter investir di più.

00:10:43: per iniziare quindi in conclusione si può davvero iniziar ad investire con cinquanta euro al mese?

00:10:48: la risposta sì ma con delle precisazioni importanti prima di partirci.

00:10:52: sono infatti alcune base importanti da costruire capire ad esempio in chi corso si sta investendo e perché lo si sta facendo.

00:10:59: Avere poi un fondo di emergenza prima di destinare quei soldi all'investimento è fondamentale, altra cosa da considerare è di cercare di essere liberi e più possibili da debiti che sono ad alto costo.

00:11:09: Infine quello che diciamo si consiglia sempre di fare di definire i propri obiettivi l'orezzante temporale e il profilo di rischio che si vuole avere.

00:11:16: In altre parole non si trate d'aprire un app e comprare primo ETF che ci capita o che magari c'è stato consigliato.

00:11:22: Si tratta più che altro di costruire un piano che abbia senso per la tua situazione quindi una strategia e fara diventare un'abitudine.

00:11:29: Ma una volta abbiamo fatto tutto questo, però solo allora possiamo dire che non esistono più scuse per aspettare ad investire perché a quel punto la domanda non è tanto se ho abbastanza soldi da investire.

00:11:40: Più che altro la domanda è ogni mese che passa, quanto mi sta postando non farlo.

00:11:45: E come abbiamo visto oggi, dati alla mano la risposta è molto di più di quanto pensi.

00:11:49: Su ZSTF e da questo QR code ti ricordo che trovi la nostra pagina di comparazioni broker sempre aggiornata con tutte le offerte disponibili per chi vuole iniziare un pacchino etf.

00:11:59: Noi ci vediamo settimana prossima, ciao!